банки и кредиты        29 марта 2020        578         0

Залоговое имущество ВТБ 24: как купить, плюсы и минусы

     Залоговым имуществом называют собственность, на которую ранее оформляли обременение и которую изъяли за долги.

     Российские банковские организации — в частности, ВТБ-24 — чаще всего продают залоговое имущество с большой скидкой, чтобы избавиться от неликвидного актива. Купить такое имущество можно через сервис ВТБ: http://zalog.vtb24.ru.

Что такое залоговое имущество?

залоговое имущество банка ВТБ

залоговое имущество банка ВТБ

    Залоговое имущество — это собственность, ранее оформленная в качестве залога и изъятая банком за долги.

     Согласно ч.2 п.1 ст. 235 ГК РФ, банк имеет право через суд изъять недвижимое имущество у должника, если заемщик систематически и грубо нарушал условия кредитного договора.

     Именно поэтому на недвижимость в Росреестре оформляется обременение: таким образом, купленная в ипотеку квартира становится залогом банку, благодаря чему кредитор получает больше гарантий и меньше рисков.

     Кроме того, обременение может быть оформлено на любую другую относительно дорогую собственность: автомобили, импортную технику, промышленное оборудование и т. д.

     Как правило, на этом настаивает банк, чтобы тем самым себя еще больше обезопасить от неблагоприятного развития событий.

     Обратите внимание: обременение накладывается на ипотеку в обязательном порядке — это урегулировано Федеральным Законом «Об ипотеке».

     А вот на все остальные виды имущества обременение оформляется только при обоюдном желании сторон. Это значит, что банк не имеет права принуждать вас к оформлению залога на авто, ювелирные украшения и т. п.

     Если заемщик не исполняет условия договора, банк не может изъять имущество сразу, без решения суда. Представитель банка обязан сначала уведомить клиента о желании решить все в досудебном порядке; спустя месяц после получения ответа он будет иметь право на обращение в суд.

     И только после решения суда в пользу банка квартира может быть переоформлена на ВТБ.

     Вот здесь и начинаются торги: банку невыгодно длительное время содержать полученную недвижимость; организации нужно как можно скорее избавиться от финансового груза.

     На втором месте по приоритету идет желание возместить убытки, и только на третьем — желание заработать на купле-продаже. Именно поэтому банки продают залоговое имущество, как правило, с большой скидкой.

Где найти объявления о продаже?

     ВТБ проводит торги всегда совместно с Единой электронной торговой площадкой.

     Найти предложения от ВТБ можно на следующих ресурсах:

  • Официальном сайте Единой электронной торговой площадки: http://www.roseltorg.ru/personal/vtb#property;
  • Вы можете узнать об объявлениях лично в Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом (ФАУГИ). Также вы можете ознакомиться с предложениями на их сайте: http://torgi.gov.ru/lotSearchhtml?bidKindId=13;
  • На отдельной странице ВТБ, где продают залоговое имущество. Обратите внимание: коммерческое имущество передается исключительно юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям; купить коммерческое имущество можно в кредит на льготных условиях. Список доступных предложений доступен на сайте: http://zalog.vtbru/#realty/commercial;
  • В качестве отдельной категории размещены автомобили, бывшие владельцы которых не справились с кредитом или отказались от лизинга. Для этого ВТБ разработал отдельный ресурс: http://auto.vtb-leasing.ru/content/view.php?section=176.

Как купить залоговое имущество?

     Прежде, чем вы сможете заплатить за покупку, нужно подать заявку на торги или на прямую продажу в зависимости от ваших предпочтений. Вы можете это сделать в отделении ВТБ или в отделении Росимущества (ФАУГИ).

     Кроме того, подать заявку можно дистанционно — для этого нужно пройти по одному из ресурсов, указанных нами выше, и заполнить данные о себе или о своем предприятии.

     Бланк заявки доступен в отделениях, куда вы обратились лично; на сайтах вместо бланка пользователю предлагается форма для заполнения данных.

     Подать заявку можно только после подписания договора о задатке — сумме, временно передаваемой службе для доказательства платежеспособности.

Торги проходят следующим образом:

  • Служба судебных приставов арестовывает имущество и подает заявку на проведение торгов;
  • Как только обработка запроса завершается, участие в торгах становится доступно любому желающему. Внимание: торги могут состояться только в том случае, если количество участников составляет минимум два лица;
  • Все данные о предложенной цене не разглашаются. Поэтому, если вы сдаете заявку лично, ее сразу запечатывают в конверт. Побеждает тот, кто предложил самую высокую цену за имущество;
  • Если предыдущие торги не привели к победе одного из участников, проводится дополнительная сессия. На имущество накладывается дополнительный дисконт, но не более 15% от первоначальной цены;
  • Если даже со второй попытки продать имущество не удалось, торги объявляются несостоявшимися. Суд в таком случае предлагает банку оформить имущество на свое имя, после чего начинается процесс переоформления в Росреестре.

     Если ваша заявка оказалась «победной», вы получите уведомление на указанные вами контактные данные. Начнется процесс передачи денежных средств и переоформления собственности в Росреестре или ГИББД (если вы покупаете автомобиль).

Условия участия

приобретение залогового имущества

приобретение залогового имущества

     Если вы — физическое лицо, услуга по предоставлению кредита на покупку имущества вам не будет предоставлена. Кредит выдается только юридическим лицам или ИП, покупающим коммерческую недвижимость.

     Вместе с заявкой работнику организации необходимо передать следующие документы:

  • Для физических лиц — документ, удостоверяющий личность (чаще всего принимается только внутренний паспорт РФ); для юридических лиц понадобится паспорт представителя компании и учредительные документы (Устав, Свидетельство о гос. регистрации и т. п.);
  • Документальное подтверждение оплаты задатка. В качестве подтверждения может быть предъявлено платежное поручение, квитанция, расписка и т. п.;
  • Опечатанный конверт с письмом внутри. Письмо должно содержать в себе информацию о том, какую сумму участник торгов готов отдать за аукционное имущество;
  • Если заявитель — представитель коммерческого предприятия, понадобится предоставить заверенную главбухом документацию о бухгалтерском балансе компании и налоговых отчислениях за последний отчетный период. Кроме того, понадобится выписка из ЕГРИП со сроком давности не более 1 месяца;
  • Копия описи всех предоставленных бумаг.

     Обратите внимание: если участником является физическое лицо, при этом оно состоит в браке с супругой или супругом — понадобится предоставить согласие супруга на приобретение недвижимости.   Оформить этот документ можно только в присутствии нотариуса с его подписью и печатью.

Условия кредитования для юридических лиц

     ВТБ-24 предоставляет юридическим лицам и ИП кредит на покупку залогового коммерческого имущества.

  • Максимальный размер кредита — 150 млн рублей. Сумма кредитования устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности предприятия;
  • Клиент должен внести в качестве первоначального взноса как минимум 20% от общей стоимости приобретаемого имущества;
  • Процентная ставка начинается от 6% годовых. Однако, минимальная ставка достается лишь при маленьких сроках кредитования и больших ссудных суммах. Поэтому чаще всего процентная ставка находится в пределах 7,5-8,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования не может превышать 10 лет;
  • Абсолютно все операции по кредиту, передаче средств и т. д. производятся без комиссии.

Плюсы и минусы

     Залоговое имущество привлекает в первую очередь низкой ценой: чтобы избавиться от имущества побыстрее, банк готов делать существенный дисконт на собственность.

     Однако, помешать быстрому и легкому процессу покупки могут бывшие собственники. Поэтому нельзя однозначно сказать, что покупка такого имущества — выгодное или невыгодное предприятие; рассмотрим плюсы и минусы раздельно для лучшего понимания.

Плюсы:

  • Процедура переоформления прав занимает мало времени; не потребуется и «тратить нервы» на бумажную волокиту. Причина заключается в сотрудничестве банка и государства — и обе стороны желают наиболее скорое урегулирование вопроса.
  • Недвижимость, оборудование или любое другое имущество, изъятое по залоговому обязательству, чаще всего продается по низкой цене. Экономия может достигать крупных сумм до 0,5-1 млн рублей в зависимости от общей стоимости объекта и средней рыночной цены на него;

Минусы:

  • С покупкой жилья — иногда такое происходит даже с коммерческой недвижимостью — может произойти следующая ситуация: бывшие владельцы собственности не захотят покидать помещение. Урегулировать конфликт придется самостоятельно, т. к. банк уже передал права на объект, а вы передали деньги (другими словами, были выполнены все условия договора). Самое неприятное заключается в том, что не всегда удается выселить бывших собственников, даже если привлекается суд;
  • С жилой недвижимостью бывают случаи, когда на квадратных метрах прописаны не только трудоспособные совершеннолетние лица, но и дети/нетрудоспособные граждане. В таком случае процедура выселения может стоить вам больших денег, времени и нервов.
  • Тот, кто раньше владел залоговым имуществом, может обратиться в суд с требованием признать факт взыскания незаконным. Чаще всего суд отклоняет иск, но если владелец докажет свою правоту — вы окажетесь без недавно приобретенного имущества;
  • Есть вероятность того, что залоговое имущество было заложено уже несколько раз. Руководство ВТБ-24 может об этом не знать, т. к. служба безопасности банка «не копает глубоко» при проверке юридической чистоты объекта. Если имущество находится в залоге у другого банка или организации, предприятие может обратиться в суд за возмещением ущерба;

     Как можно понять, покупка залогового имущества всегда сопряжена с определенными рисками. Именно эти риски и включаются в дисконт 10-30% от рыночной стоимости объекта.

     Уменьшить риски или вовсе избавиться от них можно следующим образом:

  • Если вы покупаете жилую недвижимость, запросите выписку из домовой книги, а также выписку из ЕГРН. Так вы сможете проверить список собственников жилья, историю сделок по недвижимости и список прописанных в квартире. Убедитесь, что среди них нет «проблемных» категорий — несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан;
  • Обязательно запросите у ВТБ-24 документ, удостоверяющий взыскание имущества по решению суда. Чаще всего сотрудник банка в качестве такой бумаги передает постановление суда. Изучите хронологию судебного процесса, сделайте сверку имен и фамилий из постановления с именами и фамилиями в выписках. При наличии несостыковок следует запросить у ВТБ объяснение;
  • Если у вас имеется возможность, запросите в суде информацию о действиях должника: пытался ли он подавать ходатайства, согласился ли с решением суда. Это очень важно, т. к. если должник не собирается мириться со взысканием, это будет вплотную затрагивать ваши интересы.

     Следуя этим рекомендациям вы сможете обезопасить себя от неприятных «сюрпризов». Зато своеобразным бонусом за сложности послужит маленькая цена за достойный объект.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *