Как сохранить и приумножить сбережения, если много не зарабатываешь

     Поучать людей, как и на что им тратить ваши собственные деньги, не имеет смысла – у всех ситуация индивидуальная: разные профессии, разные семьи, разные цели в жизни. Да и мало кто любит выслушивать непрошеные советы. Поэтому данная статья не будет призывать читателей урезать свой бюджет. Вместо этого будут даны стратегии разумного расходования средств, доказавшие свою эффективность. А уж следовать им или нет — решайте сами. Ведь никакая стратегия не в силах учесть все аспекты вашей личной ситуации, например, вашу страсть к преферансам по пятницам или любовь вашей супруги к черным бриллиантам.

     Стоит предположить, что вы цените время, поэтому стирать полиэтиленовые пакеты, чтобы использовать их еще раз, или отказаться от стиральной машины, чтобы сэкономить на электричестве, вам вряд ли захочется. “Копейка рубль бережет” – хоть и достаточно правильное выражение, но довольно вредное, если неправильно его трактовать.

Как сохранить и приумножить имеющийся капитал

накопление денег при маленьких доходах

    Для начала подумайте вот над чем: а не вызваны ли ваши нерациональные расходы (по крайней мере, частично) банальной нехваткой времени? Стало быть, экономим время — экономим деньги? В формуле “время – деньги” следует увеличивать только вторую составляющую. В наше время тратить деньги куда легче и приятнее, чем зарабатывать. Особенно если вы не затворник и не Плюшкин. И тратить деньги с удовольствием — тоже само по себе удовольствие. (Иначе для чего вы их зарабатываете?) Однако надо различать бездумное швыряние денег на ветер и мудрое расходование.

     Расходуя слишком много, вы вынуждаете себя работать все больше и больше. Сбережения испаряются, появляются и накапливаются долги, а ваши финансовые цели превращаются в мираж. Что значит “много тратить”? У каждого человека свое представление об этом “много”. Например, два человека расходуют в месяц 20 тысяч рублей, но один из них зарабатывает в месяц 30 тысяч рублей, а другой — 15 тысяч. Получается, что первый ежемесячно экономит 10 тысяч, а второй каждый месяц увеличивает свои долги на 5 тысяч (или уменьшает на эту сумму имеющиеся сбережения). Поэтому запомните: тратить можно лишь столько, сколько позволяет ваш бюджет.

     Не берите пример с покупательских привычек своих знакомых.

Наверняка среди них есть такие, рядом с которыми вы непроизвольно становитесь транжирой. Так вот, возьмите себе за правило: никогда не ходите с этими людьми по магазинам. (Все остальное можно!) Это убережет вас от спонтанных покупок. Сумма, которую вы позволяете себе потратить без риска для своих финансовых целей, зависит от того, каковы эти цели и каковы ваши денежные обстоятельства.

     Не поверите, но сочетание высокого качества и невысокой цены найти можно! Большие деньги, как вы наверняка знаете, вовсе не гарантируют высокое качество. Взять хотя бы автомобили. В любой категории есть модели, которые дешевле прочих при покупке и в эксплуатации.

     Оценивая стоимость товара или услуги, думайте о полных, долгосрочных затратах. Допустим, вы никак не можете решить, какую машину вам выбрать: дороже и солиднее, от известного производителя, или модель попроще от не слишком надежного производителя. На первый взгляд, вторая кажется дешевле. Однако на самом деле цена, которую вы платите при покупке, составляет лишь малую часть суммы, в которую вам, в конечном счете, будет обходиться машина. Если за несколько лет вы потратите на эксплуатацию, обслуживание, страхование дешевого автомобиля большие деньги, то фактически он обойдется вам намного дороже, чем изначально более дорогая модель. Иногда сразу заплатить больше за более качественный товар или услугу означает сэкономить в долгосрочной перспективе.

Не переплачивайте за бренды

     Не нужно соглашаться на низкое качество, особенно в тех сферах, где качество действительно важно. Но в то же время не дайте одурачить себя увещеваниями, будто брендовые товары обязательно лучше “безымянных”, поэтому существенно более высокая цена первых якобы оправдана. Относитесь с подозрением к компаниям, не скупящимся на имиджевую рекламу. Отчего это вдруг они такие щедрые? А оттого, что тратят на рекламу не свои, а ваши деньги, поскольку в высокую цену товара заложены все непомерные рекламные расходы компании!

     В интернете имеется множество сайтов для потребителей, на которых можно сравнивать разные марки товаров и прочитать рекомендации для покупателей. Есть и специальные телепередачи, и в газетах об этом много пишут (если вы читаете газеты). Наконец, не поленитесь и поищите в Интернете форумы, на которых люди делятся своими впечатлениями о разных товарах и фирмах. Возможно, чьи-то советы помогут вам правильно выбрать нужную марку и при этом сэкономить. Ведь дорого — не всегда значит качественно.

     Покупка в кредит товаров, которые в процессе использования быстро обесцениваются (автомобили, одежда) или утрачивают ценность (туристические путевки), опасна для вашего долгосрочного финансового благополучия. Поэтому приобретайте только то, что можете позволить себе сегодня. Правило такое: если вам приходится в течение многих месяцев или лет выплачивать долг, значит, на самом деле вы не можете позволить себе сегодня купить этот товар в кредит.

 Потребительские кредиты дороги и прививают плохую финансовую привычку: тратить больше, чем вы можете себе позволить. 
     Первый шаг в процессе составления бюджета (бюджетирования), или планирования будущих расходов, — это анализ текущих затрат. Сделав это, определите, сколько денег вы хотели бы откладывать каждый месяц. Далее идет третий шаг — самый трудный: решить, какие статьи расходов урезать.

     При другом методе бюджетирования вы пропускаете стадию анализа текущих расходов и сразу планируете будущие. Спросите себя, сколько денег вам нужно на разные категории затрат. Преимущество данного подхода в том, что на ваш выбор не влияют текущие уровни ваших затрат. Правда, в таком случае вы лишаетесь удовольствия поразиться тому, насколько сильно различаются две суммы — та, которую, по вашему мнению, вы должны выделять на определенную категорию затрат, и фактическая сумма, которую вы расходуете на это.

Развлекайтесь и отдыхайте с умом

     Деньги, потраченные на развлечения и хороший отдых, нельзя считать потраченными зря. Но если швырять деньги необдуманно, то никакой бюджет такого не выдержит.

накопление денег при маленьких доходах

    Развлечения

     Если подходить к развлечениям с умом, то тратить на них слишком большие деньги не придется. Многие кинотеатры, театры, музеи и рестораны в определенные дни или определенное время дня предлагают скидки. Выбирайте для себя интересы и увлечения, которые являются бесплатными или не требуют больших затрат. Встречи с друзьями, пешие походы, чтение, игровые виды спорта полезны и для вашего кошелька, и для здоровья.

     Отпуск

     Для многих людей отпуск — это редкая роскошь. Для других же регулярный отпуск составляет важную часть жизни. Независимо от того, как часто вы “подзаряжаете свои батарейки”, помните, что отпуск тоже не относится к объектам инвестирования, поэтому для оплаты поездок на отдых нельзя брать кредиты и пользоваться кредитными картами. Не улетучится ли все хорошее настроение после отпуска, когда придет время погашать долги?

     Старайтесь ездить в отпуск недалеко от дома и ненадолго. Когда вы в последний раз были за городом? Попробуйте провести отпуск на даче и ездить на экскурсии по интересным местам вашего региона. В радиусе 200-300 км от вашего дома наверняка есть прекрасные природные уголки, культурные и исторические достопримечательности, которые вы всегда хотели посетить, но по тем или иным причинам так ни разу и не выбрались туда.

     Если все же вы хотите посетить удаленное от дома место, путешествуйте в “мертвый сезон”, когда уже схлынула основная масса отдыхающих. В это время самые низкие цены на авиабилеты и гостиничные номера. Кроме того, отслеживайте в местной прессе объявления о скидках на туры и билеты. Даже если вы обратились за помощью к турагенту, все равно изучайте имеющиеся на рынке туристических путевок предложения самостоятельно. Турагенты работают за комиссионные, поэтому они не заинтересованы в том, чтобы подыскивать для вас самый дешевый вариант. Как вариант — ищите на сайтах турагентств специальные предложения.

Подведение итогов

     Используйте перечисленные выше советы, и уже в скором времени вы увидите заметный рост баланса на ваших счетах и улучшение вашего настроения. Ведь одно дело – когда человек оформил кредит потребительского характера, уже наигрался со своей покупкой и теперь вынужден выплачивать месяцами за нее деньги, и совсем другое, когда вы зарабатываете деньги для себя, своего будущего и обеспеченной старости.