Как купить квартиру в ипотеку и какие этапы оформления нужно пройти

     Приобретение собственного жилья – это основная цель работающего человека, но совершить покупку не так просто. Стоимость современных квартир велика и у обычного человека нет сразу такой суммы наличными, чтобы рассчитаться за готовое жилье. Для таких граждан в банках предусмотрено ипотечное кредитование, которое позволяет купить квартиру сейчас, а платить за нее потом в течение долгих лет.
     Если рассматривать экономические выгоды такого предложения, то они хотя и не очевидны, но все же просматриваются. Рост инфляции в России идет такими темпами, что никакие проценты по вкладам его не покроют, а значит, накопить деньги на жилье будет очень сложно. В то время как на ипотеку процентные ставки наоборот снижены, а полный расчет передвинут иногда, аж на двадцать лет. Поэтому актуальность приобретения жилья таким способом очевидна. Следует подробно рассказать о том, как купить квартиру в ипотеку.

Оцениваем ситуацию

выбор банка для оформления ипотеки

    Существуют основные этапы покупки квартиры в ипотеку, которые подразумевают сбор документов, поиск жилья и прочее. Но предшествовать всем этим шагам должно принятие четкого и взвешенного решения. Прежде чем брать долговые обязательства на десятки лет стоит хорошо подумать и все взвесить. Надо трезво оценить свои финансовые возможности и продумать резервный путь спасения в случае, например, потери работы. То есть, надо понимать, что продать купленное в ипотеку жиле чтобы погасить долг человек не сможет.
     Этого сделать нельзя, так как квартира, купленная таким образом,  сразу переходит в залог банку. В случае прекращения выплат только банк сможет реализовать жилье и вернуть свои деньги. Покупатель сможет оперировать своей квартирой на рынке недвижимости только после полного погашения долга по ипотеке. Итак, следует более детально рассмотреть порядок покупки квартиры в ипотеку и, если все эти нюансы человека не пугают и не останавливают, то надо переходить к следующему этапу.

Выбор банка или изучение условий покупки квартиры в ипотеку

     Чтобы взять ипотеку на максимально прозрачных и выгодных условиях необходимо проанализировать предложения хотя бы нескольких банков. Только такой подход позволит подобрать приемлемый вариант. Заявки также желательно подавать сразу в несколько банков, что бы значительно повысить собственные шансы на успех. Прежде чем обращаться в банк следует взять на своей постоянной работе справку 2НДФЛ и снять копии с документов подтверждающих свое семейное положение. К этому моменту необходимо проработать на последнем месте работы более шести месяцев. У каждого банка собственные условия покупки квартиры в ипотеку, поэтому надо уточнять все подробности в самом начале.
     Также надо отметить, что супруг (супруга) тоже могут взять такую справку на работе, и можно будет брать ипотеку учитывая совокупный доход. Это делается в том случае, если зарплаты одного супруга не хватает на то, чтобы получить желаемую сумму кредита. Если положительный ответ по ипотеке получен сразу в нескольких банках, то следует просто выбрать самые приемлемые условия и приступать к оформлению.

С чего начать процесс покупки квартиры в ипотеку

     Многие люди начинают процесс покупки квартиры в ипотеку с поиска жилья, а только потом обращаются в банк, но это ошибочный подход. Дело в том, что у каждого банка есть собственные требования к жилью под ипотеку и их необходимо изучить, прежде чем искать подходящий вариант. Потому что, изучив эти требования, иногда, становится понятно, что все найденные варианты не походят для ипотечного кредитования, а при этом сами квартиры могут очень понравиться. Чтобы не испытывать лишних переживаний и разочарований надо просто начинать все по порядку.

Выбор жилья

выбор жилья для оформления ипотеки

    Когда стало понятно, какие требования к жилью предъявляет банк, который одобрил ипотеку можно переходить к поиску квартиры. На этот поиск в разных банках дается примерно от двух до четырех месяцев. Надо сказать, что это не так уж много времени, поэтому не стоит откладывать поиски. Часто бывает так, что человеку очень понравилась какая-то квартира, но у ее владельцев еще недооформлены какие-то документы. Человек ждет оформления и пропускает срок ипотеки. Поэтому надо не теряя времени отправляться на поиски, прихватив с собой перечень требований банка. Также в банке будет озвучена сумма, которую одобрили на ипотеку, и в пределах этой суммы надо искать квартиру.
     Процедура покупки квартиры в ипотеку имеет такой нюанс: первый взнос или залог по квартире покупатель должен внести самостоятельно. Как правило, это десять процентов от стоимости или более. То есть у человека уже на руках должна быть такая сумма, а банк доплачивает все остальное. Поэтому рассчитывать на стопроцентное покрытие кредитом стоимости квартиры не стоит.
     Выбирать квартиру надо в новых домах с хорошей планировкой и всеми коммуникациями. Даже если это будет квартира на вторичном рынке все равно она должна быть хорошей и ликвидной. Именно ликвидность основной показатель для банка, так как в случае неприятностей самому банку придется реализовывать это жилье. Надо понимать, как покупается квартира в ипотеку и запомнить, что ипотеку не выдают на общежития, квартиры в старом фонде, на доли в квартирах или на неприватизированное жилье, такие варианты надо сразу отметать. После того, как подходящая квартира будет найдена и с хозяевами будут оговорены все подробности сделки покупатель снова идет в банк.

Как происходит процедура покупки квартиры в ипотеку

     После того, как покупатель нашел подходящую квартиру, он должен собрать пакет документов на нее и предоставить их на рассмотрение в банк. Существует последовательность покупки квартиры в ипотеку, которую надо соблюдать. Желательно оформить залоговый или предварительный договор о задатке. Этого, как правило, требуют и продавцы в знак подтверждения серьезности намерений покупателя. Банк же будет ждать от покупателя следующие документы:

1. Свидетельство о собственности на квартиру.
2. Предыдущий договор купли-продажи или иные документы, подтверждающие на каких основаниях продавец стал собственником этого жилья.
3. Технический паспорт на объект покупаемой недвижимости.
4. Кадастровый паспорт на жилье (заказывается в Регистрационной палате)
5. Справки из ЕГРП (Единый Государственный Реестр Права) о том, что квартира не заложена, не подарена и ни кто не имеет на нее прав кроме продавца.
6. Согласие супруга (супруги) на продажу жилья (от продавца).
7. Согласие супруга (супруги) на оформление ипотечного кредита (от покупателя).
8. Выписку из домовой книги, подтверждающую, что в квартире нет прописанных жильцов.
9. Справки из психо- и нарко- диспансера о том что продавец здоров и находится в здравом уме.
10. Копии всех страниц паспорта продавца и покупателя, а также копии свидетельств о браке и о рождении детей (от покупателя).
11. Оценка реальной стоимости жилья. Она проводится Торговой Палатой города или другим уполномоченным органом.

     Это основные документы на ипотеку, но кроме них банк может еще затребовать любые другие виды документов на собственное усмотрение. После этого банк оставляет документы у себя примерно на срок до десяти дней, после чего говорит о своем окончательном решении.

Что дальше или как покупается квартира в ипотеку

     После того как в банке изучат предоставленные документы, а может быть потребуют еще какие-то дополнительные, банк назначает дату заключения договора купли-продажи. Заключать такой договор надо будет в банке, а также передачу залога тоже надо будет проводить через банк. Это требуют не все банки, но многие. То есть нельзя просто передать наличные деньги продавцу надо перевести их ему на счет и желательно в том банке, где оформляется ипотека.
     В день оформления документов продавец и покупатель встречаются в банке и имеют с собой все документы, которые у них есть, а в частности:

• Предварительный договор о задатке.
• Кредитные документы и договор с банком.
• Составленный по специальному образцу банка договор купли-продажи.
• Оформляется страховка имущества и жизни покупателя.

     Деньги банк переведет на счет продавца, как только документы будут переданы в Регистрационную Плату. Иногда банки практикуют такую передачу денег, когда вся сумма кладется в ячейку банка, а ключ от ячейки остается у покупателя. После передачи документов в регпалату покупатель передает ключ продавцу.
     После всего этого происходит акт приема квартиры в пользование, то есть покупатель получает ключи и составляется акт о том, что квартира передана в нормальном состоянии. Тут надо быть очень внимательным и смотреть, чтобы в квартире не было никаких дефектов. Продавец должен предоставить покупателю, следующие документы:

• Справки об отсутствии задолженностей по оплате коммуналки.
• Все договора на газоснабжение, водоснабжение и электропитание.
• Договор с ТСЖ и все документы, полученные от этого органа, какие только есть.
• Если в доме сеть охрана или охраняемая стоянка, то он должен предоставить и договора на пользование этими благами.

     Также следует подробно расспросить продавца обо всех нюансах квартиры, где что находится и как устроено, чтобы потом не иметь проблем. Замок во входной двери лучше сразу поменять.

Результат

     Покупатель в результате получает на руки свидетельство о собственности на квартиру. Все. Теперь можно жить в купленной квартире и не забывать платить ипотечный кредит.